Programme de surveillance des chargebacks de Visa

Visa surveille activement les activités de règlement des litiges de tous les commerçants qui acceptent ses cartes comme moyen de paiement. Ce contrôle est effectué sur une base mensuelle et vise à identifier les commerçants dont les litiges sont excessifs. Ce faisant, Visa est :

• Protéger son image de marque
• Limiter l'exposition financière des commerçants et des acquéreurs.
• Donner une confiance supplémentaire aux titulaires de cartes

Une fois qu'un commerçant est identifié, Visa en informe son acquéreur et s'attend à ce que les deux collaborent et prennent les mesures appropriées pour réduire les contestations. L'acquéreur est tenu d'enquêter sur la ou les causes de la fraude excessive/du différend, de fournir des renseignements à Visa et de proposer un plan d'action  clair. Dans les 10 jours civils suivant la date de l'avis, Visa s'attend à recevoir un plan d'actions acceptable, une copie de la demande du commerçant (si demandé) et une copie du contrat du commerçant (si demandé). Le fait de rester dans le programme de surveillance des chargebacks de Visa peut entraîner des pénalités et le risque de perdre les privilèges d'acceptation de Visa. Le commerçant quittera le programme de surveillance des chargebacks de Visa s'il reste sous le seuil pendant 3 mois consécutifs. Notez que les acquéreurs sont également surveillés au niveau du portefeuille et doivent rester sous les seuils prédéfinis également.

Il existe deux programmes de surveillance de Visa : le programme de surveillance des fraudes Visa (VFMP ) et le programme de surveillance des litiges Visa (VDMP). Visa fait une distinction claire entre les marchands classés à haut risque et les marchands non classés à haut risque. La distinction est faite sur la base du code de catégorie de commerçant (MCC). Vous trouverez ci-dessous les seuils applicables pour chaque programme et chaque type de commerçant :

VFMP

Les commerçants qui atteignent ou dépassent les deux seuils suivants participent au programme :

Pour les commerçants à haut risque

• USD 75,000
• 0,90% ratio fraude-dollar-vente-dollar

Pour les commerçants non classés à haut risque de la CMC

• Montant de la fraude de 250 000 USD
• 1,8 % ratio fraude-dollar-vente-dollar

 Pour plus de clarté, un commerçant dont le volume de fraude est supérieur à 75 000 USD mais dont le taux de fraude est inférieur à 0,90 % ne pourra pas participer au programme. Et vice-versa. Il est très rare de rencontrer des commerçants présentant un tel niveau de fraude, à l'exception des acteurs de premier plan dans certains secteurs. En revanche, il est courant de rencontrer des commerçants à haut risque dont le taux de fraude dépasse 0,90 %. Les commerçants peuvent surveiller leurs performances en matière de fraude de manière proactive en analysant les rapports TC40 fournis par leur acquéreur. Le rapport TC40 compile les réclamations pour fraude générées par les émetteurs.  

VDMP

Les commerçants qui atteignent ou dépassent les deux seuils suivants participent au programme :

Pour les commerçants à haut risque

• Compte de litige de 100
• 0,90% ratio litiges/nombre de transactions de vente

Pour les commerçants non classés à haut risque de la CMC 

• Nombre de litiges : 1000
• 1,80% ratio litiges/nombre de transactions de vente

Il existe des outils très efficaces pour diminuer significativement le taux de litige. N'hésitez pas à nous contacter à support@eflowprocessing.com pour plus d'informations.

Il est important de souligner que les performances en matière de fraude sont calculées sur la base du volume traité, tandis que les performances en matière de litige sont calculées sur la base du nombre de transactions. Les mesures sont différentes et, par conséquent, les actions appropriées peuvent également varier.

Les seuils décrits ci-dessus sont susceptibles d'être modifiés à la discrétion de Visa et peuvent ne pas être exacts au moment où vous lisez ce blog. Veuillez cliquer ici pour obtenir des informations actualisées sur le programme de surveillance des chargebacks de Visa.