Visa Chargeback Controleprogramma

Visa houdt actief toezicht op de geschillenactiviteiten van alle merchants die haar kaarten als betaalmiddel aanvaarden. Dit toezicht vindt maandelijks plaats en is gericht op het identificeren van merchants met buitensporige disputes. Op die manier doet Visa het volgende:

• Het merkimago beschermen
• Beperking van de financiële risico's voor merchants en overnemende partijen
• Kaarthouders extra vertrouwen geven

Zodra een handelaar is geïdentificeerd, brengt Visa haar wervende bank op de hoogte en verwacht dat beide partijen samenwerken en passende maatregelen nemen om de betwistingsactiviteit te verminderen. De wervende bank moet de oorzaak(en) van de overmatige fraude/het geschil onderzoeken, Visa informatie verstrekken en met een duidelijk herstelplan komen. Binnen 10 kalenderdagen na de datum op de kennisgeving verwacht Visa een aanvaardbaar herstelplan, een kopie van de handelaarsaanvraag (indien gevraagd) en een kopie van het handelaarscontract (indien gevraagd). Wanneer de handelaar in het monitoringprogramma van Visa chargeback blijft, kan dit leiden tot boetes en het risico op verlies van de acceptatieprivileges van Visa. De handelaar verlaat het monitoringprogramma van Visa chargeback als hij gedurende 3 opeenvolgende maanden onder de threshold blijft. Merk op dat wervers ook op portefeuilleniveau worden gecontroleerd en ook onder de vooraf bepaalde thresholds moeten blijven.

Er zijn twee monitoringprogramma's van Visa: Het Visa Fraud Monitoring Program (VFMP) en het Visa Dispute Monitoring Program (VDMP). Visa maakt een duidelijk onderscheid tussen merchants met een hoog risico en merchants zonder hoog risico. Het onderscheid wordt gemaakt op basis van de Merchant Category Code (MCC). Hieronder vindt u de toepasselijke thresholds voor elk programma en elk handelaartype:

VFMP

Merchants meeting of beide van de volgende thresholds overschrijdt, deelnemen aan het programma:

Voor hoog-risico MCC merchants

• USD 75,000
• 0,90% verhouding fraude-dollar-omzet-dollar

‍VoorNiet geclassificeerd Hoog-risico MCC merchants

• 250.000 USD fraudebedrag
• 1,8% Fraude-dollar-omzet-dollar verhouding

 Voor de duidelijkheid: een merchant met meer dan USD 75.000 fraudevolume maar met een fraudepercentage van minder dan 0,90% komt niet in aanmerking voor het programma. En omgekeerd. Het is zeer ongebruikelijk om merchants tegen te komen met een dergelijk fraudeniveau, met uitzondering van tier 1-spelers in sommige sectoren. Aan de andere kant is het heel gewoon om high risk merchants tegen te komen met een fraudepercentage van meer dan 0,90%, vooral in een omgeving waar geen kaarten aanwezig zijn. Merchants kan hun fraudeprestaties proactief controleren door de TC40-rapporten van hun acquirer te analyseren. TC40-rapport verzamelt de fraudeclaims gegenereerd door issuers.  

VDMP

Merchants meeting of meer van de volgende thresholds aan het programma deelnemen:

Voor hoog-risico MCC merchants

• ‍‍100aantal geschillen
• 0,90% disputes--tot-verkoop aantal transacties ratio

‍VoorNiet geclassificeerd Hoog-risico MCC merchants 

• 1000 geschillen tellen
• 1,80% disputes- Verhouding aantal verkooptransacties

Er zijn zeer effectieve hulpmiddelen om de geschillenratio aanzienlijk te verlagen. Neem gerust contact met ons op via info@eflowprocessing.com voor meer informatie.

Het is belangrijk om te benadrukken dat fraudeprestaties worden berekend op basis van het verwerkte volume, terwijl geschillenprestaties worden berekend op basis van het aantal transacties. De metriek verschilt en daarom kunnen de juiste acties ook verschillen.

De hierboven beschreven thresholds kunnen naar eigen goeddunken van Visa worden gewijzigd en zijn mogelijk niet correct op het moment dat uw deze blogpost leest. Ga hierheen voor actuele informatie over het monitoringprogramma van Visa chargeback .